SOMMAIRE
Un contrat d’assurance vie peut être souscrit dans un établissement bancaire, chez un assureur, un courtier en agence ou en ligne.
Assurance vie, définir le profil investisseur
La première étape est la détermination du profil investisseur : A partir d’une succession de questions, votre conseiller définit avec vous votre profil investisseur c’est-à-dire votre appétence aux risques financiers. Quatre profils se dessinent :
- Le profil conservateur, profil le plus sécuritaire où l’on investit sur le fonds € et des fonds à capital garanti. Risque de perte en capital entre 0 et 5%
- Le profil prudent, profil s’autorisant une part de diversification en unités de compte sur des supports présentant un risque de perte en capital limité. SRI : 2/7 ou 3/7
- Le profil réactif, profil intégrant une répartition sur les unités de compte pouvant aller jusqu’à 60% ou 70%. SRI : 5/7
- Le profil offensif, profil présentant un investissement sur les unités de compte pouvant aller jusqu’à 100%. SRI : 7/7
Le SRI (Summary Risk Indicator), l’indicateur synthétique de risque. Il est présenté sur une échelle de 1 à 7. 1 représentant le risque le moins élevé et 7 le risque le plus élevé.
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Souscrire à un contrat d’assurance vie
Après la détermination du profil investisseur, le choix du contrat va dépendre des projets, de l’horizon de placement et du choix des supports d’investissement.
La souscription peut se faire en agence ou en ligne avec la signature électronique et un mode de paiement par virement ou prélèvement.
La lutte contre le blanchiment de capitaux et financement du terrorisme impose de déclarer l’origine des fonds (salaire, revenus professionnels, héritage, vente d’un bien…)
À tout moment, un conseiller financier Altaprofits peut vous accompagner dans la souscription du contrat.
Pendant toute la durée de vie du contrat, les opérations de gestion comme le changement de supports (arbitrage), le rachat partiel ou la mise en place d’un mandat de gestion pilotée peuvent se faire en ligne.
Rédiger la clause bénéficiaire
La rédaction de la clause bénéficiaire est un moment très important dans le processus. Une clause standard peut être proposée ou bien une clause spécifique en fonction de la situation familiale et patrimoniale.
La clause bénéficiaire doit être revue régulièrement et surtout dans les évènements de la vie comme un mariage, la naissance d’un enfant.
Enfin, chaque année il est recommandé de réaliser un test d’adéquation pour mesurer si les supports choisis sont toujours en adéquation avec le profil investisseur, le projet d’investissement et la situation familiale et patrimoniale.
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- Comment fonctionne une assurance vie ?
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