Quelles sont les meilleures
assurances vie ?

Les assurances vie ont considérablement évolué ces dernières années. Elles se modernisent, se digitalisent et proposent des fonctionnalités de plus en plus flexibles. Mais comment reconnaître les meilleures assurances vie ? Et surtout, comment faire pour augmenter la performance de son contrat ? Découvrez les critères clés et les éléments à comparer avant de souscrire son assurance vie.

Les critères d’une assurance vie « nouvelle génération »

Les meilleures assurances vie se trouvent aujourd’hui en ligne. En effet, les contrats nouvelle génération sont plus flexibles, peuvent être gérés de n’importe où et surtout, sont beaucoup moins chargés en frais. Voici ce que proposent les meilleures assurances vie en ligne :
 

• Une souscription en ligne : aujourd’hui, les meilleurs contrats sont accessibles depuis une plateforme web. Elle permet de gérer ses opérations (arbitrages, rachats, versements) directement en ligne, sans paperasse inutile.
• Une consultation en temps réel : la valeur du contrat doit être actualisée quotidiennement, sur la base de la dernière valeur liquidative connue. Cela permet de suivre de près l’évolution des investissements et de réagir rapidement aux fluctuations du marché, ou en cas de besoin de liquidités.
• Des frais maîtrisés et transparents : les contrats modernes mettent en avant une transparence totale sur les frais (frais d'entrée, frais de versement, frais de gestion annuels, frais d'arbitrage...). En plus de proposer des tarifs compétitifs, ils détaillent clairement chaque poste de coût
• Une offre financière riche : fonds en euros, unités de compte, ETF, SCPI, Private Equity... Pour répondre à tous les profils, les meilleures assurances vie doivent être complètes et proposer un vaste choix de supports. Cette diversification permet d’adapter sa stratégie selon les objectifs et la tolérance au risque de chacun.
• Des fonctionnalités souples : versements libres ou programmés, arbitrages automatiques, options de prévoyance, rachats partiels... La flexibilité est importante pour s’adapter à l’évolution de chaque situation.

Les meilleures assurances vie en gestion libre

La gestion libre convient parfaitement aux épargnants qui souhaitent piloter eux- mêmes leurs investissements. Elle permet de choisir soi-même ses supports, de répartir comme on le souhaite son capital et d’abriter à tout moment. Mais vigilance : il faut être capable de suivre le marché et les actualités macro-économiques soi- même pour ajuster son allocation en conséquence.

De nombreux courtiers en ligne proposent aujourd’hui des contrats en gestion libre avec des frais attractifs. Les meilleures assurance vie en gestion libre se distinguent avant tout par la diversité des supports disponibles :

• Fonds en euros (capital garanti)
• Actions (titres vifs ou via OPC)
• Obligations (titres d’État, d’entreprises, etc.)
• OPC (SICAV, FCP, etc.)
• Trackers (ETF)
• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
• OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier)

Outre la variété des supports, la compétitivité des frais de gestion et l’absence de pénalités de sortie sont des éléments à vérifier avant de souscrire. Enfin, la qualité du service client (pour que vous puissiez poser des questions à un conseiller en cas de besoin) n’est pas à négliger.

Les meilleures assurances vie en gestion pilotée

La gestion pilotée s’adresse à ceux qui préfèrent déléguer la sélection des supports à un professionnel. Avant de souscrire, le profil de risque est évalué via un questionnaire, puis plusieurs profils de risque (généralement prudent, équilibré, dynamique et offensif) sont proposés. Une fois le mandat de gestion signé, le gestionnaire s’occupe du reste.
Avant de souscrire, voici les critères de sélection à vérifier :

• Frais de mandat : comparez les frais supplémentaires facturés pour la gestion pilotée. Ils sont généralement de 0,3% à 1% en plus des autres frais.
• Performance historique : il est bon de consulter les résultats passés, car même si celles-ci ne préjugent pas des performances futures, il est bon de voir comment le gestionnaire a réagi à une année difficile sur les marchés financiers.
• Frais de changement de profil : il doit être possible de changer de profil de gestion, ou de repasser à une gestion lire, sans frais.

A savoir que si la gestion pilotée est souvent recommandée aux épargnants qui n’ont ni le temps, ni l’appétence pour l’analyse financière, elle convient également à ceux qui souhaitent tout simplement bénéficier des compétences d’un professionnel de la gestion financière.

Comment faire pour que son assurance vie rapporte plus ?

La meilleure assurance vie dépend aussi des choix de placement qu’on y fait. En effet, il ne s’agit pas d’un contrat « passif » : pour maximiser son rendement, il est possible d’agir sur plusieurs leviers.

Diversifier ses supports

Bien que le fonds en euros soit sécurisé, il ne se suffit pas à lui-même. Introduire progressivement des unités de compte plus dynamiques (actions, obligations, ETF, etc.) permet de booster votre performance.

Réaliser des versements programmés

Plutôt que d’investir une somme importante en une seule fois, mettre en place des versements réguliers permet de lisser le prix d’achat et de profiter des fluctuations du marché. On appelle cela l’investissement progressif. Il s’agit de la meilleure manière de diminuer le risque dans le temps.

Réinvestir les gains

Les plus-values peuvent être réinvesties dans des supports dynamiques. Cet effet de capitalisation peut faire une différence notable sur le long terme.

Contrôler les frais

Des frais trop élevés (frais de gestion, d’arbitrage, de transaction) pénalisent la performance globale. Il est donc primordial de comparer les offres et de vérifier régulièrement que les tarifs restent compétitifs.

Finalement, choisir la meilleure assurance vie, c’est avant tout trouver celle qui correspond à son profil.