Conseil d’épargne #133

Faites du développement durable avec l’assurance vie

Vous voulez dé-carboner votre épargne ? Ou la destiner à des entreprises à la pointe du dialogue social ? Intéressez-vous aux fonds ISR, pour Investissement Socialement Responsable, disponibles dans les contrats d’assurance vie.


Conseils d'épargne - Altaprofits

Vous avez dit fonds ISR ?

Il s’agit de fonds d’investissement gérés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, c’est-à-dire extra-financiers. Que font les gérants ? Ils vont par exemple placer votre argent dans des entreprises ayant un taux d’émission de CO2 faible, pratiquant un dialogue social renforcé, présentant un comité de vérification des comptes, etc. Certains fonds ISR peuvent être spécialisés sur des thématiques, comme le traitement des eaux et/ou être labellisés.

 

Un placement de moyen-long terme

Pas de confusion, ces critères « ISR » s’ajoutent aux éléments financiers usuels recherchés par le gestionnaire, comme le potentiel de croissance de l’entreprise. Autre point clé, à l’instar des fonds classiques, les fonds ISR présentent un risque de perte en capital. Logique, la société de gestion investit dans des actions, des obligations d’entreprise, etc. Mais ISR et performances financières sont parfaitement compatibles sur la durée, moyennant une prise de risque cohérente avec votre profil d‘épargnant.

 

Plus rentable que les fonds classiques

Pourquoi le nier ? En 2018, les fonds actions ISR ont bu la tasse : - 11,9% (Source Novafi, portail de la nouvelle finance).

Mais cette moyenne cache de fortes disparités, certains gérants ayant affiché des performances positives. Surtout, les années précédentes furent bonnes avec des gains de 10,1% en 2017 et 3,4% en 2016.

Mieux, selon une étude de « la Financière de l’Echiquier » (février 2019), les fonds ISR se montrent plus performants que les fonds classiques. Sur 9 ans, avec un portefeuille composé des 40 entreprises aux meilleurs pratiques ISR, vous auriez obtenu une performance 2,3 fois supérieure à un portefeuille incluant les 40 entreprises les moins bien notées en ISR.

 

Profitez de l’enveloppe assurance vie

Pour être gagnant, la règle est d’investir sur plusieurs années, le mieux étant d’épargner de manière régulière pour lisser le cours d’achat des fonds.

Sur ce terrain, l’assurance vie est un placement parfaitement adapté. Cette enveloppe vous permet d’investir de manière régulière, dans un cadre fiscal attractif sur la durée, avec des combinaisons financières multiples.

Privilégiez sans hésiter les contrats aux frais contenus et disposant d’une offre de fonds plurielle, dont un fonds en euros solide pour sécuriser votre capital le moment venu.

 

LES SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE ALTAPROFITS RESPONSABLES ET SOLIDAIRES :

Le courtier en ligne et la Fintech Altaprofits compte dans son portefeuille des supports en unités de compte intégrant ces critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Il y a, par exemple, les supports suivants :

ODDO BHF AVENIR CR-EUR : La sélection des titres relève d’une stratégie de « stock picking » (sélection de valeurs) consistant à choisir des sociétés qui jouissent d’un réel avantage compétitif sur un marché à forte barrière à l’entrée et qui génèrent une rentabilité élevée, à même d’autofinancer leur développement sur le long terme.

 

COMGEST GROWTH EUROPE SMALLER COMPANIES : Pour être éligible au PEA, Il investit en permanence au moins 75% de ses actifs dans des actions ou titres assimilés à des actions éligibles, émis par des sociétés à moyenne capitalisation ayant leur siège social dans l'espace économique Européen.

 

PICTET-EUROPEAN SUSTAINABLE EQUITIES P EUR : Ce compartiment investira au moins deux tiers de ses actifs totaux/sa fortune totale dans des actions de sociétés ayant leur principale activité et/ou leur siège social en Europe. La construction du portefeuille est basée sur un procédé quantitatif qui adapte le portefeuille en fonction de la stabilité financière, dont le but est de construire un portefeuille avec des caractéristiques financières et durables supérieures.

 

Retrouvez plus de supports en unités de compte labellisés ISR sur notre site.

 

 

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