e-PER Generali

Une offre premium

  • Accessible dès 300 € en versement initial
  • Plus de 500 supports en unités de compte en gestion libre
  • Plus de 100 fonds répondant aux critères ESG et ISR
  • L’expertise de Generali Wealth Solutions

Le conseil d'Altaprofits

Catherine Baudeneau, Directrice Marketing chez Altaprofits

“Avec un ticket d’entrée à 300 €, l’e-PER Generali est un contrat parmi les plus accessible du marché. Il offre une grande variété d’unités de compte avec 54 ETF. 100 % en ligne, l’adhésion et la gestion du contrat sont facilitées. Les épargnants prudents apprécieront le rendement performant du fonds en euros : 3,40 % net en 2024. Le Plan Epargne Retraite permet de déduire ses versements des revenus imposables dans la limite du plafond du PER**“

Catherine Baudeneau,
Directrice Marketing, Offre et Communication.

Un fonds en euros performant

Fonds Euros PER
3,40% net en 2024
 

Taux de participation aux bénéfices distribué en 2024, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux sur le Fonds Euros PER du e-PER Generali.
 

 

Taux de participation aux bénéfices en 2024 sur le Fonds Euros PER, sur le contrat e-PER Generali géré par Generali Patrimoine. Taux net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais éventuels liés aux options de gestion ou du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

 

Une tarification transparente​
 

0

Frais d’entrée
Frais de versement
Frais d’arbitrage
Frais de sortie ou rachat

 

Type de fraisFrais appliqués
Frais de gestion sur le fonds en euros0,90 % / an
Frais de gestion sur les supports en unités de compte OPCVM en gestion libre0,75 % / an
Frais de gestion sur les supports en unités de compte de la Gestion pilotée1,14 % / an
Frais de gestion complémentaires aux frais sur les unités de compte, sur les ETF et Produits structurés+0,25% / an
Frais d'adhésion à l'association ayant souscrit au contrat4 €
0 € en 2025
Taxe sur les transactions financières0,40 % du montant investi
0 % en 2025

 

 

Nos supports en unités de compte en gestion libre sur le contrat e-PER Generali

Pour les investisseurs aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur épargne, le e-PER Generali propose une gestion libre avec plus de 500 supports en unités de compte dont plus de 100 répondants à des critères ESG et ISR (données au 05/06/2025). Vous sélectionnez vous-même vos supports d’investissement.

 
89 titres vifs (actions)
 
 
311 Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM)
 
 
60 ETF (Exchange Traded Fund)
 
 
Un fonds en euros
 
 
Des fonds de Private Equity
 
 
Des fonds structurés
 
 
7 supports immobiliers
 
 

 

Téléchargez la liste des supports

Accédez à la liste des supports

 

 

Confiez la gestion de votre épargne avec la Gestion pilotée

La gestion pilotée vous permet de confier votre contrat à l’assureur. Celui-ci prend conseil auprès d’une société de gestion. Le contrat e-PER Generali dispose de 6 gestions pilotées :

3 Gestion Horizon Retraite et 3 Gestion Retraite Evolutive, gérées par Generali sur les conseils des experts de Generali Wealth Solutions. Cette maison de gestion sélectionne en continu pour vous, les meilleurs supports d'investissements. Les 6 profils qui vous sont proposés ont pour objectif de maximiser les performances de votre contrat en début de parcours tout en réduisant progressivement les risques encourus à l'approche de votre date de départ à la retraite.  




 

Profil prudent de la Gestion horizon retraite

durée restante avant la retraite% de l'épargne sécurisé sur le support de sécurisation
Plus de 10 ans30 %
Entre 5 et 10 ans60 %
Entre 2 et 5 ans80 %
Moins de 2 ans90 %
par défaut

Profil équilibré de la Gestion horizon retraite

durée restante avant la retraite% de l'épargne sécurisé sur le support de sécurisation
Plus de 10 ans0 %
Entre 5 et 10 ans20 %
Entre 2 et 5 ans50 %
Moins de 2 ans70 %

Profil dynamique de la Gestion horizon retraite

durée restante avant la retraite% de l'épargne sécurisé sur le support de sécurisation
Plus de 10 ans0 %
Entre 5 et 10 ans0 %
Entre 2 et 5 ans30 %
Moins de 2 ans50 %

 

 

Besoin de conseils ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles
pour vous accompagner dans la concrétisation de votre projet.

Nous contacter

Conseiller Conseillère

 

Comment adhérer au contrat e-PER Generali ?

Adhésion 100% en ligne

Qui est concerné ?

  • Les majeurs capables
  • Les résidents fiscaux français

Documentation contractuelle du contrat e-PER Generali

Generali Retraite, le partenaire assureur

Generali Retraite, filiale de Generali Vie créée le 30 novembre 2019, offre une large gamme de produits et services pour soutenir les particuliers et les entreprises dans la préparation et la gestion de leur retraite. Avec environ 20 milliards d’euros d’actifs sous gestion et une couverture de plus de 825 000 particuliers et 77 000 entreprises, Generali Retraite s'affirme comme un acteur clé du secteur de la retraite en France.

Quel est le minimum de versement initial sur le contrat e-PER Generali ?

+

Le contrat e-PER Generali est accessible dès un premier versement de 300 € pour toute personne majeure, juridiquement capable et non retraitée dans le cadre d'une adhésion simple. Les versements sont gratuits.
Ce contrat a pour objectif de compléter ses revenus à la retraite.  L'adhésion est prévue jusqu'à la date estimée de la retraite, avec une prolongation automatique jusqu'à la liquidation effective de celle-ci et prend effet après la période de renonciation.

Puis-je mettre en place des versements programmés ?

+

Oui, vous avez la liberté de choisir votre rythme et le montant des versements selon les minima ci-dessous : ​

 

Minimum

Versement libre complémentaire

300 €

Versements libres programmés

50 € / mois                             

150 € / trimestre                             

300 € / semestre                             

600 € / an

Minimum par support

1500 € pour les actions                             

15 € pour les autres supports

Mode de règlement

Prélèvement

Message d’information : Tout investissement (par versement ou par arbitrage) sur les supports en unités de compte (Actions) sont soumis à la Taxe sur les Transactions Financières. Ils feront l’objet d’un prélèvement complémentaire de 0,30 % (0 % en 2025) du montant investi sur lesdits supports en unités de compte en vigueur.

Peut-on changer de supports d'investissement en cours de vie du contrat ?

+

Il est tout à fait possible de changer de supports d'investissement par soi-même, si l'on a choisi le mode de gestion libre. Il s'agit de la faculté d'arbitrage libre, qui répond aux conditions suivantes :

 

Minimum

Montant

50 €

Solde après arbitrage

1500 € pour les actions

15 € pour les autres supports

Dans le cadre de la gestion libre, la répartition de votre épargne peut être modifiée par arbitrage à tout moment sous réserve qu’un autre mouvement ne soit pas en attente de valorisation chez l’assureur. Dans ce cas, il faudra attendre la validation du mouvement précédent avant de réaliser un arbitrage sur le contrat.

Quelles sont les options de gestion ?

+

Arbitrages programmés

Cette option permet de transférer automatiquement des fonds d'un investissement à un autre selon des critères prédéfinis. Ce mécanisme est utilisé pour optimiser potentiellement la performance d'un portefeuille en ajustant régulièrement la répartition des actifs. L'arbitrage programmé offre une gestion proactive et automatisée, réduisant le besoin d'interventions manuelles fréquentes. Chaque arbitrage réalisé dans le cadre de l’exécution de l’option arbitrages programmés ne supporte aucuns frais. L'arbitrage peut s'effectuer hebdomadairement, mensuellement ou trimestriellement, à partir du fonds en euros ou d’un support en unités de compte, d’un montant minimum de 100 euros vers un ou plusieurs supports en unités de compte sélectionnés.               

 

 

Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du/ des support(s) sélectionné(s) vers le support de sécurisation choisi. L’arbitrage est déclenché en cas de dépassement du seuil de plus-value de référence (5 %; 10 %; 15 % ou 20 %). La plus-value éventuelle est constatée chaque vendredi. L’arbitrage est réalisé automatiquement le lundi de la semaine suivante ou le premier jour de cotation qui suit la valorisation ayant constaté la plus-value déclenchant l’arbitrage.               

 

 

Dynamisation des plus-values

Cette option permet d’arbitrer la participation aux bénéfices (les intérêts) du fonds en euros vers les supports en unités de compte qui ont été choisis au préalable. Le déclenchement se fait automatiquement si la plus-value sur le ou les fonds dépasse 100 euros. La demande de mise en place de l’option doit parvenir à Generali avant le 15 décembre pour pouvoir dynamiser les plus-values de l’année.               

 

 

Limitation des moins-values

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du ou des supports d'investissement sélectionnés. L’option se déclenche lorsqu'un certain pourcentage de baisse, défini à l'avance, est constaté par rapport au prix d'achat au moment de l’investissement. Lorsque l’option se déclenche, la totalité de la valeur atteinte du support est transférée vers le ou les support(s) de sécurisation(s) sélectionné(s). La constatation se fait le vendredi, l’assureur procédera à un arbitrage sans frais en date de valeur du lundi suivant la constatation. Par exemple, pour un investissement de 10 000 euros sur un support avec une option de limitation des moins-values de 10 %, aucun arbitrage n'est enclenché tant que la valeur du support reste au dessus de 9 000 €, car 10 000 - (10 000 * 10 %) = 9 000 €.               

 

 

Limitation des moins-values relatives

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur d'un ou plusieurs supports d'investissement. L’option se déclenche lorsqu'un certain pourcentage de baisse, défini à l'avance, est constaté par rapport à la plus haute valeur de l'épargne atteinte par le support sélectionné et non par rapport au niveau initial (comme c'est le cas pour l'option limitation des moins-values présentée plus haut). Lorsque l’option est déclenchée, la totalité de la valeur atteinte sur le support sélectionné est arbitrée automatiquement sur un ou plusieurs supports de sécurisation, éligibles à cette option. La constatation se fait chaque vendredi, l’arbitrage est réalisé automatiquement le jour ouvré ou de cotation qui suit la valorisation ayant constaté la moins-value déclenchant l’option. Dans notre exemple précédent, si la valeur de notre support concerné est montée jusqu'à 10 500 € et qu'un seuil de 5 % a été choisi pour activer l’option, elle ne s'enclenchera pas tant que la valeur reste au-dessus de 9 975 €, car 10 500 - (10 500 * 5 % ) = 9 975 €.

 

Peut-on récupérer son argent avant la retraite ? 

+

Sur un Plan Épargne Retraite, l'investissement peut être récupéré au moment de la liquidation des droits à la retraite ; néanmoins, il est possible de récupérer son argent pour des situations exceptionnelles, dans les cas suivants :               
 

  • le décès du conjoint de l’adhérent ou de son partenaire lié par un pacte civil de solidarité ;
  • l’invalidité de l’adhérent, de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire lié par un PACS. Cette invalidité s’apprécie au sens des 2° et 3° de l’article L341-4 du Code de la sécurité sociale ;
  • la situation de surendettement de l’adhérent, au sens de l’article L711-1 du Code de la consommation ; sur demande adressée à l’assureur, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge lorsque le déblocage des droits individuels résultant de l’adhésion paraît nécessaire à l’épurement du passif de l’adhérent ;
  • l'expiration des droits à l’assurance chômage de l’adhérent, ou si le titulaire d’un plan a exercé des fonctions d’administrateur, de membre du directoire ou de membre du conseil de surveillance et n’a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse, le fait de ne pas être titulaire d’un contrat de travail ou d’un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation
  • la cessation d’activité non salariée de l’adhérent à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire en application du titre IV du livre VI du code de commerce ou toute situation justifiant ce retrait ou ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation mentionnée à l’article L611-4 du même Code, qui en effectue la demande avec l’accord du titulaire ;
  • l’affectation des sommes épargnées à l’acquisition de la résidence principale : seules les sommes affectées à l'acquisition peuvent être débloquées (et non l'intégralité), le déblocage est donc limité au coût global de l'acquisition (moins le montant des éventuels prêts obtenus et/ou de l'apport personnel). Par exemple, pour l’achat d'un bien immobilier d'une valeur de 200 000 €, même s'il y a 300 000 € sur le PER, seulement 200 000 € pourront être débloqués.

Quelles sont les options de prévoyance ?

+

Lorsque la garantie plancher est souscrite sur l'adhésion, l’assureur s’engage au moment du décès à reverser au bénéficiaire un capital décès (dans l'hypothèse où il n'y aurait pas eu de rachat anticipé total ou la survenance du terme). Le capital décès (ou le capital plancher) correspond aux versements bruts réalisés sur le fonds en euros et sur les supports en unités de compte, diminués des éventuels rachats anticipés. En cas de moins-value sur le contrat, le capital décès est égal à la différence positive entre le cumul des versements nets de frais, diminuée des éventuels rachats, et la valeur de rachat déterminée au jour de la réception de l’acte de décès par Generali. Cette option facultative présente un intérêt si vous orientez votre épargne vers des supports exposés aux fluctuations des marchés financiers. Elle prend effet dès l'adhésion. Aucun prélèvement n’est effectué tant que le contrat est en plus-value. Le montant de la cotisation mensuelle dépend de votre âge et est ajusté en fonction de la constatation hebdomadaire d’une moins-value sur le contrat.

Cette garantie peut être, au choix, indexée sur la base d’un taux annuel de 3,50 %

Vous pouvez résilier la garantie plancher à tout moment en adressant une lettre recommandée avec avis de réception à : Generali Retraite - TSA 40023 – 75437 Paris Cedex 09.

À partir de quel moment mon argent commence-t-il à fructifier ?

+

Dès réception chez l’assureur du dossier de l'adhésion ainsi que des pièces justificatives ou de la demande d’acte de gestion (arbitrage, versement libre, rachat anticipé, etc...) les sommes seront investies ou désinvesties à une date déterminée appelée date de valeur. La date de valeur dépend du type de support, de la fréquence de sa cotation et du type d’acte de gestion. La notice d'information présente les différentes règles qui s’appliquent pour la détermination de la date de valeur.                      
 

Ces données varient si le support n’a pas une cotation quotidienne.


Versement initial, versements libres et versements libres programmés  

La date de valeur prise en compte sera celle du 3ème jour ouvré maximum qui suit le jour de réception de la demande ou du dossier complet par l'assureur, sous réserve d’encaissement des versements. Ces données varient si le support a une cotation quotidienne, hebdomadaire ou bimensuelle.

Arbitrages

En ligne, la date de valeur retenue sera celle du 1er jour ouvré (ou le cas échéant le premier jour de cotation qui suit) suivant la réception par l'Assureur de votre demande d'arbitrage, à condition que l'opération d’arbitrage soit réalisée sur votre espace client avant 16 h. Par courrier, la date de valeur retenue sera celle du 3ème jour ouvré suivant réception de la demande d’arbitrage et des pièces jointes par l’assureur.

Décès

La date de valeur prise en compte est le 4ème jour ouvré (maximum), ou le cas échéant, le premier jour de cotation qui suit la réception par l'Assureur de l'intégralité des pièces nécessaires (dont notamment l'acte de décès).

Dénouement du contrat

+

L’objectif du contrat e-PER Generali est de vous constituer une retraite complémentaire. La sortie du PER peut se faire à la date de la liquidation de la retraite dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou à l’âge légal de départ en retraite.              
                     
La sortie peut se faire :

  • En capital, en une ou plusieurs fois pour les droits individuels issus de versements volontaires ou de l'épargne salariale ou de l'épargne temps
  • En rente viagère. 

Comment fonctionnent les rentes ?

+

Lorsque l'on opte pour la rente viagère, ce choix est irrévocable.             
Les frais de gestion des rentes s'élèvent à 0.60 %.

Le contrat propose 5 types de rentes :

Type de rente

Définition

La rente viagère

La rente est versée tant que vous êtes en vie.

La rente viagère avec annuités garanties

La rente est versée tant que vous êtes en vie. Avec la garantie d’un versement sur un certain nombre d’années, si le décès a lieu avant la fin de la période d’annuités garanties, les rentes restantes sont versées aux bénéficiaires.

La rente viagère réversible

La rente est versée durant toute votre vie. À votre décès, la personne que vous avez désignée, au titre de la réversion, percevra la rente jusqu’à son décès à hauteur du pourcentage fixé lors de la liquidation du contrat e-PER Generali.

La rente viagère réversible avec annuités garanties

La rente est versée durant toute votre vie. À votre décès, la personne que vous avez désignée, au titre de la réversion, percevra la rente jusqu’à son décès à hauteur du pourcentage fixé lors de la liquidation du contrat e-PER Generali                             
La garantie d’annuités permet, si vous et le bénéficiaire de premier rang êtes décédés avant la fin de la période garantie, de verser la rente à un autre bénéficiaire.

La rente par paliers

La rente par paliers consiste à percevoir des revenus réguliers dont le montant augmente ou diminue à des intervalles prédéfinis. Par exemple, la somme versée peut augmenter ou diminuer tous les cinq ans. Ce type de rente permet de s'adapter à l'évolution des besoins financiers du bénéficiaire au fil du temps.

La rente par paliers réversible La rente par paliers consiste à percevoir des revenus réguliers dont le montant augmente à des intervalles prédéfinis. Par exemple, la somme versée peut augmenter tous les cinq ans. Ce type de rente permet de s'adapter à l'évolution des besoins financiers du bénéficiaire au fil du temps. À votre décès, la personne que vous avez désignée, au titre de la réversion, percevra la rente jusqu’à son décès à hauteur des modalités fixées lors de la liquidation du contrat e-PER Generali.
 

Que se passe-t-il en cas de décès en cours d'adhésion ?

+

En cas de décès de l’assuré, les personnes désignées comme bénéficiaire(s) perçoivent le capital constitutif selon les modalités fixées sur le contrat.                                   
 

Modalités

Le décès doit être notifié dans les meilleurs délais à Altaprofits, au moyen d’un extrait d’acte de décès. Une fois toutes les pièces justificatives en sa possession, l’assureur verse aux bénéficiaires désignés la valeur acquise de l'adhésion, après déduction des prélèvements fiscaux et sociaux éventuels.                                  
 

Fiscalité

Applicable au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat, la fiscalité varie en fonction de l’âge de décès du titulaire.

Un contrat collectif

+

Le contrat e-PER Generali est un Plan d'Épargne Retraite individuel prenant la forme d'un contrat collectif de retraite professionnelle supplémentaire, à adhésion individuelle et facultative. Le Cercle des Épargnants, en qualité d'association souscriptrice, a souscrit le contrat e-PER Generali auprès de Generali Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances. Son activité relative au plan est financée par une cotisation annuelle de 4€ à destination du Cercle des Épargnants.                             
L’association a pour principe de représenter et de défendre les intérêts des adhérents.

Contactez-nous

Vous avez besoin de conseils ou des questions complémentaires ? Nous sommes à votre disposition !

 

 

 

 

 
 

Vos données personnelles sont collectées par Altaprofits, en sa qualité de responsable de traitements, à des fins de prospection commerciale. Dans les conditions prévues par la réglementation en vigueur en matière de protection des données personnelles, vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition, de retrait de consentement à la prospection commerciale, de suppression de vos données personnelles, que vous pouvez exercer en adressant votre demande par e-mail à : mes-données-personnelles@altaprofits.fr ou par courrier à : Altaprofits Conformité 35, rue de Rome, 75008 Paris.

Nous vous rappelons en outre que si vous ne souhaitez pas faire l’objet de prospection commerciale par voie téléphonique, vous pouvez vous inscrire gratuitement sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique sur le site internet www.bloctel.gouv.fr. Pour toute information complémentaire sur le traitement de vos données personnelles, consultez notre politique de données personnelles.

Nos atouts, en chiffres

 

25

années d’expérience
depuis 1999

3

milliards d'encours sous
gestion

3

ans consécutifs élu
Meilleur Conseil Épargne

Fonds en euros
Tarification
Modes de gestion