Digital Vie Prime

Un contrat d'assurance vie accessible dès 100 €

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1- Un contrat accessible

Le contrat d’assurance vie Digital Vie Prime est accessible dès un premier versement de 100€. Il est ouvert à toutes les personnes majeures en souscription simple ou conjointe (sous certaines conditions), le contrat est également accessible aux mineurs.

Un contrat d’assurance vie est souscrit pour une durée viagère ou une durée fixe et prend effet après la période de renonciation. Vous avez la liberté de choisir votre rythme et le montant des versements selon les minima ci-dessous :

 

Minimum

Versement initial

100 € (300€ en gestion pilotée)

Versement complémentaire

100 €

Versement libre programmé

25 € / mois

75 € / trimestre

150 € / semestre

300 € / an

Mode de règlement

Virement ou/et prélèvement

 

2- Peut-on changer de supports en cours de contrat ?

Oui, il s’agit de la faculté d’arbitrage selon les conditions suivantes :

 

Minimum

Montant

25 €

Solde après arbitrage

25 €

La répartition du capital peut être modifiée par arbitrage à tout moment sous réserve qu’un autre mouvement ne soit pas en attente de valorisation chez l’assureur. Dans ce cas, il faudra attendre la validation du mouvement précédent avant de réaliser un arbitrage sur le contrat.                  
 

 

3- Quelles sont les options de gestion ?

Dans le cadre de la gestion libre, cinq options d’arbitrage automatique sont mises à disposition tout au long de la vie du contrat. Elles peuvent être souscrites uniquement en gestion libre.


Rééquilibrage automatique

La répartition du contrat évolue selon les fluctuations de marché.                       
Cette option permet de revenir à la répartition initiale de tout ou partie des supports d’investissement du contrat à période fixe (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle). Chaque arbitrage de rééquilibrage automatique est réalisé le 20 du mois de chaque période.     
En cas de rachat partiel ou d’arbitrage, l’option rééquilibrage automatique sera arrêtée pour permettre l’opération souhaitée.   

Étape 1 : répartition type définie

Étape 2 : répartition constatée suite à l'évolution des marchés

Étape 3 : déclenchement d'un arbitrage automatique

Étape 4 : répartition après rééquilibrage automatique

Investissement progressif

Cette option permet d’investir progressivement le capital sur le / les fonds euros vers les supports d’arrivée au choix éligibles en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels, annuels. Le montant global à arbitrer depuis les supports de départ est de 500 € minimum. Si plusieurs supports d’arrivée ont été choisis, le montant arbitré sera réparti selon les proportions choisies et, par défaut, à parts égales.   
 

   
 


Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s) vers le ou les supports de sécurisation choisis. La plus-value fixée doit être au minimum de 5% du capital net investi. La plus-value est calculée quotidiennement à partir de la date de mise en place de l’option sécurisation des plus-values. L’arbitrage est déclenché en cas de dépassement du seuil de plus-value de référence. L’arbitrage est réalisé automatiquement le jour ouvré ou de cotation qui suit la valorisation ayant constaté la plus-value déclenchant l’option.   
 

   
 


Stop loss relatif

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du/ des supports de départ sélectionnés. Après constatation d’une moins-value sur le support de départ éligible à cette option choisie, la totalité du capital net investi sur ce support est alors transférée sur un ou deux supports d’arrivée éligibles à cette option. L’option se déclenche par rapport au plus haut niveau atteint par le fonds et non par rapport au niveau initial. Lorsque l’option est déclenchée, la totalité du support est arbitrée automatiquement sur un ou plusieurs supports de sécurisation. La constatation se fait quotidiennement, l’arbitrage est réalisé automatiquement le jour ouvré ou de cotation qui suit la valorisation ayant constaté la moins-value déclenchant l’option.                        
Dans notre exemple, lorsque l’épargne atteinte est supérieure au seuil, aucun arbitrage est enclenché, un seuil de 5% a été choisi pour activer l’option. Ainsi 10 500- (10 500 * 5% ) = 9 975 €

 

    
 
pour plus d'informations sur ces options de gestion, se reporter à la notice


Dynamisation des plus-values

Cette option permet d’arbitrer la participation aux bénéfices (les intérêts) du support euros vers les unités de compte qui ont été choisies au préalable.                       
Le déclenchement se fait automatiquement si la plus-value sur le/les fonds dépasse 25 euros. La demande de mise en place de l’option doit parvenir à Suravenir avant le 31 décembre pour pouvoir dynamiser les plus-values de l’année.                       

Exemple :

    
 

 

 

4- Comment récupérer son argent sans mettre fin à son contrat ?

À tout moment et sans pénalité, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou mettre en place des rachats partiels programmés dans les conditions fiscales, légales et règlementaires en vigueur. Modulables en termes de montants et de périodicité, les rachats partiels programmés constituent une solution idéale pour obtenir un complément de revenus. 


Le rachat partiel

Vous pouvez, à tout moment, après un délai de 30 jours suivant la souscription du contrat, effectuer un rachat partiel d’un montant minimal de 100€, sans pour autant mettre un terme à votre contrat. Le rachat partiel comprend une partie des sommes versées + une partie des plus-values générées sur votre contrat d’assurance vie.                       
Vous choisissez le montant de votre rachat ainsi que les différents supports sur lesquels vous souhaitez désinvestir. Le solde restant par support ne peut être inférieur à 25 €.


Le rachat partiel programmé 

Vous pouvez, à tout moment dès la souscription de votre contrat, demander la mise en place de rachats partiels programmés sans frais de sortie. Cela vous permet de planifier tous les mois, trimestres, semestres ou tous les ans, des rachats  fractionnés de votre capital sans pour autant mettre un terme à votre contrat.                       
Pour mettre en place les rachats partiels programmés, votre contrat doit au moins être égale à 1000€. Vous ne devez pas avoir d’avance en cours, ni avoir mis en place ou demander la mise en place de versements libres programmés et ne pas avoir donné le contrat en garantie. L’option prend fin automatiquement :

  • En cas de demande d’avance
  • Si le contrat a été donné en garantie
  • Ou si la valeur atteinte sur votre contrat est inférieure à 500€


Les montants minimums d’un rachat partiel programmé sont :

  • 25 € par mois
  • 75 € par trimestre
  • 100 € par semestre
  • 100 € par an


L’avance

Vous pouvez demander à l’assureur sous réserve d’acceptation, une avance. Ce dernier peut vous accorder une avance en contrepartie de paiement d’un intérêt. Les modalités et les intérêts de l’avance sont précisées dans le règlement général des avances mis à votre disposition sur simple demande.  

L'avance vous permet de répondre à un besoin ponctuel de trésorerie sans diminuer l’épargne constituée. La valorisation de votre contrat continue à se réaliser sans décompter le montant de l’avance. 

 

Exemple :
Marc a un contrat dont la valorisation est de 100 000 €, il demande une avance de 10 000 €, les intérêts continuent à être générés sur l’épargne totale soit 100 000 €

 

Votre demande d’avance doit être formulée par écrit et accompagnée du règlement général des avances en vigueur signé, de la copie de votre pièce d'identité officielle en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport) et de votre relevé d'identité bancaire. Le montant de l’avance ne peut dépasser 60% de la valorisation de votre contrat.                        
Limite : le contrat est clôturé par un rachat total dès que l'avance majorée des intérêts à rembourser représente plus de 95% de l'épargne en compte sur votre contrat.                        
L’avance doit au minimum être égale à 1 000 €.                       

Sur quelle durée ?                        
Votre contrat doit avoir au moins 6 mois révolus. L'avance vous est consentie pour une période de 3 ans renouvelable une seule fois pour une durée de 3 ans.                        
L'avance est remboursable à tout moment, en partie ou en totalité. Tout versement effectué sur votre contrat sera affecté en priorité au remboursement de l'avance en cours. En cas de non-remboursement de l'avance au moment d'un rachat total ou du décès de l'assuré, les sommes restant dues (nominal et intérêts) sont déduites du capital versé.   

BON A SAVOIR :

Pour profiter pleinement des avantages fiscaux de l’assurance vie lorsque le contrat a moins de 8 ans, il est préférable de privilégier une avance plutôt qu'un rachat partiel.

 

5- Quelles sont les garanties complémentaires optionnelles en cas de décès ?

Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès

Le souscripteur peut bénéficier d’une garantie qui assure, en cas de décès, le remboursement du capital sous risque au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) du contrat. Le capital sous risque correspond à la moins-value du contrat, c’est-à-dire la différence positive entre le cumul des versements nets de frais, diminuée des éventuels rachats, des avances non remboursées et des intérêts y afférents, et la valeur de rachat déterminée au moment du décès

Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel

Le souscripteur peut bénéficier d’une garantie qui assure, en cas de décès accidentel, le versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat au jour de la réception de l’acte de décès par Suravenir au(x) bénéficiaire(s).     
Ces options ne sont possibles qu’à la souscription. Les cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès vont de 0,15 % à 5,15 % des capitaux sous risque en fonction de l’âge     
Ces options ont des limites de couverture :

Garantie complémentaire en cas de décès

Fonctionnement

Remboursement du capital sous risque (moins-value)

Conditions d’application

La garantie est accessible uniquement à la souscription 
et le souscripteur doit avoir entre 12 et 70 ans.

Limites

La garantie commence 1 an après la souscription et prend fin à 75 ans. 
Le plafond de cette garantie est 100 000 euros

Garantie complémentaire en cas de décès accidentel

Fonctionnement

En cas de décès accidentel, il y a un versement d’un capital décès égal 
à la valeur de rachat du contrat, le jour de la réception de l’acte de décès

Conditions d’application

La garantie est accessible uniquement à la souscription et le souscripteur 
doit avoir entre 12 et 70 ans

Limites

La garantie commence 1 ans après la souscription et prend fin à 75 ans. 
Le plafond de cette garantie est 500 000 euros

Renoncer à votre garantie plancher, c’est simple ! Vous pouvez résilier la garantie plancher à tout moment en adressant la demande par courrier à Altaprofits : 35 Rue de Rome 75008 Paris

 


6- À partir de quel moment mon argent commence-t-il à travailler ?

Dès réception chez l’assureur du dossier de souscription ainsi que les pièces justificatives ou de la demande d’acte de gestion (arbitrage, versement complémentaire, rachat partiel etc.…) les sommes seront investies ou désinvesties à une date déterminée appelée date de valeur.      
La date est en fonction du type de support, de la fréquence de sa cotation et du type d’acte de gestion. Le chapitre 6 des conditions générales présente les différentes règles qui s’appliquent pour la détermination de la date de valeur.


Versement initial :

En ligne : Le versement initial prend effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.     
Par courrier : Le versement initial prend effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.


Versements libres :

En ligne : Les versements prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.     
Par courrier : Les versements prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.


Arbitrages :

En ligne : Les arbitrages effectués les jours ouvrés et le samedi avant 23 heures prennent effet le 1er jour ouvré suivant la saisie, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.     
Toute autre demande d’arbitrages : Les arbitrages prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.


Rachats :

Les rachats prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

 

 

7- Le dénouement du contrat

Au terme du délai légal de renonciation, vous pouvez clôturer votre contrat d’assurance vie en effectuant une demande de rachat total ou en optant pour une sortie en rente viagère. Le contrat se dénoue également par le décès de l'assuré et les bénéficiaires désignés perçoivent, au choix, un capital ou une rente viagère.


Le rachat total :

Vous pouvez récupérer à tout moment l’intégralité de votre contrat d’assurance vie sans frais de sortie.

La sortie peut se faire en capital ou en rente viagère :

  • Capital : vous rachetez l'intégralité de votre contrat et recevez le capital
  • Rente viagère : Vous pouvez demander la conversion de votre capital en rente viagère. l’assureur s’engage à vous verser des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie. En contrepartie votre capital est aliéné.
  • La rente viagère peut être de différentes formes :
    • Réversion de la rente
    • Annuités garanties
    • Rentes par pallier croissant
    • Rentes par pallier décroissant
    • Garantie dépendance


Quel montant ? 

La valeur de rachat de votre contrat est égale au montant de l'épargne acquise, éventuellement diminuée :     
Des avances consenties (principal et intérêts) et non remboursées     
Des frais de gestion     
Des primes restant dues au titre de la garantie « Plancher Décès »     
Des prélèvements fiscaux et sociaux aux conditions en vigueur au moment du rachat. La valeur de rachat total est définie à l’article « Calcul des prestations » des conditions contractuelles de Digital Vie Prime .

 

Le décès

En cas de décès du ou des assurés, les personnes désignées comme bénéficiaire(s) perçoivent le capital ou la rente selon les modalités fixées au contrat.    
Le décès doit être notifié dans les meilleurs délais à Altaprofits, au moyen d’un extrait d’acte de décès. Une fois toutes les pièces justificatives en sa possession, l’assureur verse aux bénéficiaires désignés la valeur atteinte du contrat, diminuée des éventuelles avances consenties et non remboursées.


Fiscalité

Applicable au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat, la fiscalité varie en fonction de multiples critères : date d’ouverture du contrat, âge du souscripteur au moment des versements, lien familial avec le souscripteur du contrat et date de versement des primes (voir fiscalité). 

 

 

8- Quels sont les délais de renonciation du contrat ?

Vous pouvez renoncer à votre contrat dans un délai de 30 jours calendaires révolus à compter de la date de signature de votre bulletin sur votre espace client sur le site Altaprofits dans le cas d’une souscription en ligne avec signature électronique.     
Dans le cas d’une souscription manuscrite du bulletin de souscription, le délai de renonciation démarre à la réception des conditions particulières de votre contrat Digital Vie Prime.

 

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