- Un contrat haut de gamme aux frais réduits
- Une gamme diversifiée de fonds pour la gestion déléguée
UNE SOLUTION OPTIMALE POUR TRANSMETTRE VOTRE PATRIMOINE
La clause bénéficiaire rédigée à l’aide de votre conseiller Altaprofits vous permet d’optimiser la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
DES GARANTIES RENFORCÉES
Le cadre réglementaire du Grand-Duché vous offre des garanties exceptionnelles pour protéger vos avoirs. Cette protection renforcée repose sur une organisation tripartite appelée « triangle de sécurité ».
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois est la solution par excellence pour sécuriser et diversifier votre patrimoine financier.
UNE PALETTE D'INVESTISSEMENT DIVERSIFIÉE
Un choix de support très large avec un fonds général en euros, une gamme diversifiée de fonds externes et des fonds internes dédiés.
UN CONTRAT HAUT DE GAMME ACCESSIBLE
Accessible dès 100 000€, ce contrat de droit luxembourgeois se distingue par son offre financière dédiée et ses conditions tarifaires concurrentielles.
- Un seuil d'accès réduit
Dès 100 000 euros, souscrivez au contrat Generali Espace Lux Vie. En savoir plus sur les versements
- Des tarifs negociés par Altaprofits
Avec Generali Espace Lux Vie, bénéficiez de prestations de très grande qualité aux tarifs Altaprofits. Les frais d’entrée et de gestion sont dégressifs en fonction des montants investis. En savoir plus sur les conditions tarifaires
- Un accès en ligne 24/7
Consultez votre contrat Generali Espace Lux Vie via votre espace en ligne personnel et sécurisé.
La situation de votre contrat est actualisée quotidiennement pour un meilleur suivi.
Un contrat accessible aux non résidents
Le contrat Generali Espace Lux Vie peut être ouvert par toute personne résidant fiscalement en France, en Belgique, ou au Luxembourg.
Souscrire seul ou bien à deux ?
Seuls les couples mariés sous un régime communautaire (le régime de la communauté réduite aux acquêts ou celui de la communauté universelle), peuvent effectuer une souscription conjointe. Il est nécessaire de signaler éventuellement l’origine personnelle des fonds versés ! Le contrat peut alors prévoir un dénouement au premier ou au second décès. La première solution s’applique aux couples mariés sous le régime de communauté réduite aux acquêts dit régime légal, la seconde est uniquement proposée aux couples unis sous le régime légal avec clause de préciput ou celui de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale à la communauté.
Retrouvez la liste des questions les plus fréquentes sur notre produit Generali Espace Lux Vie.
Altaprofits met à votre disposition les différentes clauses pour vous aider dans la rédaction. Si aucune ne vous correspond, contactez notre service client qui vous apportera un conseil personnalisé. Cette partie du contrat est cruciale dès la souscription. Vous pouvez la modifier à tout moment par la suite, très facilement.
Pourquoi désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) ?
Cette désignation permet aux capitaux détenus sur votre contrat au moment de votre décès, de parvenir à la ou les personnes que vous souhaitez : le(s) bénéficiaire(s). Ce mode de transmission profite de conditions fiscales extrêmement avantageuses (voir fiscalité). De plus, ces capitaux ne seront pas pris en compte dans votre succession pour le partage de vos biens dans les conditions prévues par la loi.
Qui peut être bénéficiaire ?
Vous pouvez désigner des membres de votre famille, quel que soit le degré de parenté, ou bien des tiers (proches, amis) ou des organismes (fondations, associations). Si votre bénéficiaire décédait avant vous et que vous souhaitez transmettre alors sa part à son (ses) enfant(s), ajoutez après ses nom, prénom et/ou qualité la mention « à défaut ses héritiers ». En effet, faute de cette mention, si un bénéficiaire décède avant l’assuré, le capital qui lui était destiné est réparti entre les autres bénéficiaires de même rang nommés au contrat.
Si vous concluez votre clause bénéficiaire par « à defaut mes héritiers », il reviendra à l’assureur de rechercher vos propres héritiers, même au 4ème, 5ème degré et plus, afin que le capital leur parvienne dans des conditions fiscales privilégiées. Faute de cette clause, aussi appelée « clause balai », le solde de votre contrat rentrerait dans votre succession et leur parviendrait mais… grevé jusqu’à 60 % de droits de succession, pour vos parents les plus éloignés.
Comment répartir les capitaux entre vos bénéficiaires ?
Vous disposez d’une totale liberté. En effet, vous pouvez choisir de désigner vos bénéficiaires par parts égales ou non et par rang prioritaire.
Attention ! Lorsque le ou les bénéficiaires désignés ne sont pas vos héritiers réservataires, veillez à ce que le montant des capitaux transmis ne portent pas atteinte aux droits réservataires de vos enfants.
Une association peut-elle être désignée comme bénéficiaire ?
Oui, vous pouvez désigner une association comme bénéficiaire, sous réserve qu'elle ait la capacité à recevoir un legs, sans omettre de noter ses coordonnées.
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Après le versement initial, complétez votre épargne à votre rythme en effectuant des versements complémentaires, sans limitation de montant.
DES MINIMAS D’OUVERTURE
Lors de la souscription, votre versement initial doit être au minimum de :
- 100 000€ pour accéder aux fonds externes
- 250 000€ pour un fonds interne dédié profilé
- 1 000 000€ pour un fonds interne dédié personnalisé
Le montant minimal à allouer par support d’investissement est fixé à 10 000€.
Les versements complémentaires sont de 20 000€ minimum.
Privilégiez vos bénéficiaires raisonnablement
Vous pouvez alimenter librement votre contrat sans plafond de montant. Cependant si vous souhaitez privilégier certains bénéficiaires, vous devez le faire raisonnablement en fonction de vos revenus et de votre patrimoine.
L’idée : éviter de léser vos héritiers réservataires ce qui pourrait remettre en cause vos dernières volontés et pénaliser les bénéficiaires que vous avez désignés.
En cas de doute rapprochez-vous de nos Conseillers Gestionnaire de Patrimoine.
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Vous pouvez à tout moment effectuer sans pénalité un retrait d'une fraction de votre capital sans pour autant mettre un terme à votre contrat d'assurance vie. Seule condition à respecter : maintenir un dépôt minimal de 10 000€ par support d’investissement.
Le montant minimal du retrait est de 10 000€.
LE PRINCIPE DU RACHAT PARTIEL
Vous pouvez, à tout moment, après un délai de 30 jours qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription, effectuer un retrait d'une fraction de votre capital sans pour autant mettre un terme à votre contrat. Le montant de votre rachat vous est versé par virement sur votre compte bancaire, pour lequel vous devez nous fournir un RIB.
Aucun frais n’est prélevé au titre des rachats.
LA FISCALITÉ
Résident français, vous devez indiquer l’option fiscale que vous souhaitez retenir : déclaration des produits dans le revenu imposable ou prélèvement forfaitaire libératoire. A défaut de précision de votre part, la déclaration des produits dans votre revenu imposable sera retenue.
EN PRATIQUE
Vous indiquez le montant de votre rachat ainsi que sa répartition entre les différents supports à désinvestir.
Après rachat, la valeur par support doit s’élever à 10 000€ au minimum. Tout rachat partiel ayant pour conséquence de porter la valeur totale du contrat à un niveau inférieur entraînera un rachat total.
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Des dÉlais garantis par l'Assureur
Generali Espace Lux Vie s'engage sur les délais et dates de valeur suivantes, à compter de la réception de l'ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.
- Souscription : J +3 (jours ouvrés)
- Versement : J +3 (jours ouvrés)
- Arbitrages : J +3 (jours ouvrés)
- Rachat : J +3 (jours ouvrés)
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Votre contrat se dénoue dans 2 cas : le rachat total et la succession
Vous pouvez disposer de votre capital en effectuant le rachat total de votre contrat Generali Espace Lux Vie. Lors de votre succession, si votre contrat n'a pas été préalablement racheté, le capital décès est alors versé aux bénéficiaires désignés.
LE RACHAT TOTAL
LE PRINCIPE DU RACHAT TOTAL
Vous pouvez à tout moment et sans aucune pénalité de l'assureur racheter l'intégralité de votre contrat. Fiscalement, vous précisez le régime applicable et l'assureur vous versera votre capital par virement sur le compte bancaire de votre choix pour lequel vous devez lui fournir un RIB.
LE MONTANT
La valeur de rachat total de votre contrat est égale à la valeur atteinte sur vos différents supports. La valeur de rachat total est précisément définie à l’article 17 « Disponibilité du capital » des conditions générales du contrat Generali Espace Lux Vie.
LA SUCCESSION
En cas de décès, les bénéficiaires désignés percevront l'épargne atteinte du contrat.
LE PRINCIPE DE LA SUCCESSION
En cas de décès du ou des assurés, les personnes désignées comme bénéficiaires au contrat doivent se rapprocher de l’assureur par l'intermédiaire d'Altaprofits afin de percevoir le capital selon les modalités fixées au contrat.
LES MODALITÉS
Le décès doit être notifié dans les meilleurs délais à Altaprofits, au moyen d’un extrait d’acte de décès.
LE MONTANT
Une fois toutes les pièces justificatives en sa possession, l’assureur verse aux bénéficiaires désignés la valeur atteinte du contrat.
LA FISCALITÉ
La fiscalité applicable aux bénéficiaires désignés au contrat dépend de critères propres à la législation du pays de résidence de l’assuré et/ou des bénéficiaires.
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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.
L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Generali Espace Lux Vie est un contrat d'assurance vie individuel assuré par Generali.