21 février 2022
Nouveauté : le fonds croissance, le support qui lie sécurité et dynamisme
Ce fonds assurantiel de nouvelle génération a pour objectif de présenter un rendement potentiellement supérieur au fonds en euros avec un niveau de risque faible. Le fonds générations croiss@nce durable, assuré par generali, est le premier à être accessible 100% en ligne.
SOMMAIRE
Vous êtes à la recherche d’une alternative aux fonds en euros, qui vous apporte un meilleur rendement sans pour autant vous exposer trop aux risques ? Aux côtés du fonds en euros et des unités de compte, l’assurance vie propose une troisième voie qui répond à ce double objectif : le fonds Croissance.
1- Une gestion prudente
Tout comme le fonds en euros, il est géré par un assureur qui va suivre une gestion qui allie protection partielle du capital et rendement. Comment s’établit cet équilibre ? Le fonds Croissance apporte une garantie partielle du capital à une échéance fixée à l’avance, d’au minimum 8 ans.
Cet horizon de placement donne une marge de manœuvre au gérant. En complément d’une stratégie d’investissement à forte dominante obligataire, il va diversifier son portefeuille en sélectionnant des actions, de l’immobilier, des titres de Private Equity en fonction des marchés. Cette allocation stratégique va permettre de générer de la performance dans le temps.
De plus, le fonds Croissance bénéficie d’un mécanisme de provisionnement nommé Provision Collective Diversification Différée. Celui-ci permet de lisser la performance dans le temps en cas de forte volatilité des marchés. Il peut aussi être source de performance complémentaire, car cette provision est investie dans des actifs potentiellement dynamiques.
Bon à savoir
En assurance-vie, on parle de « fonds euro-Croissance » lorsque le capital est garanti à 100% et de « fonds Croissance » quand le capital est partiellement garanti (généralement à hauteur de 80%).
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2- Pour quels objectifs de performance
L’objectif du fonds Croissance est d’offrir un rendement supérieur au fonds en euros traditionnel. Promesse tenue en 2021, les fonds Croissance du marché ont présenté des performances nettes de frais de gestion supérieures à 3 %. Sur la même période, la moyenne des rendements des fonds euros se situe plutôt à 1,10 % net, (selon France Assureurs), un taux insuffisant pour vous protéger de l’érosion monétaire. Altaprofits propose, au sein du contrat Altaprofits Vie et Altaprofits Capitalisation, le fonds Générations Croiss@nce Durable.
Le saviez-vous
Le fonds euros délivre des rendements allant de 0,5 à 3% pour les plus performants.
- En 2021, le taux moyen servi a été de 1,1 %. Ceux du fonds Croissance se situent entre 3 et 5%.
3- Quelles sont ses particularités ?
- Premier fonds Croissance proposé en ligne, il bénéfice de l’expérience et du savoir-faire de Generali, qui propose des fonds Croissance depuis près d’une dizaine d’années.
- Générations Croiss@nce Durable bénéficie des améliorations apportées par la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), notamment sur la simplification et la lisibilité de son fonctionnement.
- Il offre une garantie partielle en capital à hauteur de 80 % au terme d’un engagement compris entre 8 et 30 ans. Vous choisissez l’horizon de placement qui vous convient en fonction de vos projets. Toutefois, votre épargne reste disponible à tout moment : vous pouvez effectuer des rachats.
- Générations Croiss@nce Durable a un niveau de risque faible, avec un SRRI1 de 2/7.
Les frais sont identiques à ceux appliqués pour les fonds en euros (0% de frais d’entrée, 0,75 % de frais de gestion). - Le fonds privilégie les actifs intégrant des critères durables sur les aspects environnementaux sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG) à hauteur de 80 %, et participe au financement de l’économie française au travers d’une exposition marquée aux PME.
À retenir
- Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie avec le fonds Croissance, votre capital est partiellement garanti (souvent à 80%), au terme du contrat.
- Les performances moyenne du fonds Croissance sont supérieures à celles des fonds en euros en 2021.
- La fiscalité du fonds Croissance est celle de l’assurance-vie.
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L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
(1) SRRI pour Synthetic Risk and Reward Indicator, soit l’indicateur synthétique de risque et de performance associé à un fonds.
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