Courtier en assurance vie

Négocier les contrats les mieux adaptés au profil de ses clients, assurer le montage administratif desdits contrats, conseiller, telles sont en substance les missions du courtier en assurance vie. Comment choisir son courtier en assurance vie ? À qui s’adresser ?

Missions du courtier en assurance vie

Dans la grande famille des intermédiaires d’assurances, le courtier a un statut à part. À la différence de l’agent général d’assurances qui est le représentant d’une seule compagnie, le courtier est mandaté par ses clients. Mandater, dans le cas de l’assurance vie, pour conseiller le contrat qui correspond le mieux aux besoins et objectifs de l’assuré.

Règlementé, le métier de courtier d’assurance est représenté par la Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurance (CSCA) et les professionnels de ce secteur doivent être enregistrés auprès du Registre unique des Intermédiaires.

En tant qu’intermédiaire, le courtier d’assurance jouit d’une certaine indépendance dans ses fonctions. Il peut ainsi négocier auprès de plusieurs compagnies d’assurance de son choix, française ou luxembourgeoise, afin de trouver l’offre la plus adaptée au profil et aux objectifs de son client. Mais son rôle ne se limite pas à cela. Il est aussi tenu à un devoir de conseils vis-à-vis des souscripteurs tout en les assistant dans l’exécution des contrats.

En ce qui concerne la rémunération du courtier, elle prend la forme de commissions sur la vente et sur la gestion des contrats, qui leur sont rétrocédées par les compagnies d’assurance et se composent généralement d’un pourcentage sur les frais d’entrée s'il y en a, les frais de gestion et les frais d’arbitrage.

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