La loi de finances rectificative du 29 décembre 2010 a profondément modifié le cadre des plans d’épargne logement (PEL). Désormais, les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 sont soumis à une durée maximale de 15 ans, au terme de laquelle ils sont automatiquement clôturés. À l’inverse, les PEL ouverts avant cette date ne sont pas concernés par cette limitation et peuvent être conservés sans plafond de durée.
En pratique, un PEL ouvert en mars 2011 sera donc fermé automatiquement en mars 2026. À l’échéance, les sommes épargnées sont transférées vers un livret bancaire classique, dont le taux de rémunération est fixé par l’établissement financier.
Entre 2026 et 2030, près de 3,2 millions de PEL arriveront ainsi à échéance. Pour les épargnants concernés, l’enjeu est clair : éviter que leur capital ne s’installe durablement sur des supports peu rémunérateurs. Ces « livrets d’attente » offrent en effet des rendements très faibles, généralement compris entre 0,10 % et 0,5 %.
Si vous êtes concerné, cette échéance peut constituer un moment opportun pour repenser l’allocation de votre épargne. Selon votre horizon et vos objectifs, réinvestir le capital issu de votre PEL sur votre contrat d’assurance vie ou votre plan d’épargne retraite (PER) peut permettre d’aller chercher davantage de performance, tout en bénéficiant du cadre fiscal privilégié de ces deux enveloppes.
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