- Gestion Libre ou Gestion pilotage retraite
- 6 SCPI-SCI, 147 actions, 80 ETF et 1 OPC
- Transfert possible de vos autres contrats retraite
Titres@PERP, la qualité aux tarifs Altaprofits
Préparez votre retraite tout en réduisant vos impôts en bénéficiant des atouts du contrat Titres@PERP : gérable en ligne à frais réduits,options de rente.
1 - UN AVANTAGE FISCAL INCONTOURNABLE
Versements déductibles du revenu imposable
En épargnant sur votre contrat Titres@PERP, vous vous constituez progressivement un complément de retraite et, chaque année, vous déduisez les sommes versées de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond global.
Plus votre taux d'imposition est élevé, plus l'économie d'impôt réalisée via le contrat PERP est importante. (La déduction maximale est de 32 419€ en 2019).
UN DISPONIBLE FISCAL MUTUALISABLE ET REPORTABLE
Votre plafond de déduction peut être mutualisé avec celui de votre conjoint ou partenaire lié par un Pacs, augmentant ainsi le montant de vos versements déductibles.
Chaque année, le disponible fiscal non utilisé est reportable sur les trois années suivantes. À tout moment, vous pouvez donc bénéficier du plafond de l’année en cours et des plafonds non utilisés des trois dernières années.
HORS PLAFOND DES NICHES FISCALES
L’avantage fiscal du PERP n’entre pas dans le calcul du plafonnement des niches fiscales.
2 - UN COMPLÉMENT DE RETRAITE ADAPTÉ À VOS BESOINS
A la retraite, l’épargne constituée sur votre contrat PERP vous permettra de bénéficier d’un revenu régulier versé à vie (rente viagère) qui viendra compléter les pensions issues des régimes de retraite obligatoires et complémentaires. Vous pourrez également récupérer votre épargne sous forme de capital, en tout ou partie, selon les cas prévus par la loi.
3 - UN CONTRAT SOUPLE ET TRANSPARENT
Consultation et gestion en ligne, frais réduits, nombreuses possibilités d'investissements, le contrat Titres@PERP (retraite) vous offre une solution clé en main pour vous constituer un complément de retraite.
Fidèle à sa réputation, Altaprofits vous propose l’un des contrats retraite PERP les moins chers du marché.
Quatre options vous sont proposées sur votre contrat Titres@PERP pour vous aider à investir serainement votre épargne.
- La sécurisation progressive et automatique de l'épargne : pour investir librement votre épargne et bénéficier, à l'approche de votre départ à la retraite, de son arbitrage progressif vesr le Fonds en euros
- L'arbitrage automatique des plus values : pour sécuriser sur le Fonds en euros les plus values réalisées sur vos supports financier
- L'arbitrage automatique en cas de moins value : pour limiter les pertes sur vos placements
- L'investissement progressif : pour investir progressivement votre épargne sur les supports financiers de votre choix
Une garantie plancher
Elle couvre un capital au moins équivalent à vos versements payé exclusivement sous forme de rente aux bénéficiaires désignés. Intéressant si vous orientez votre épargne vers des supports exposés aux fluctuations des marchés financiers !
La garantie plancher limitée à 75 000€ de moins values est incluse dans le contrat si vous avez entre les 18 et 75 ans au moment de l'adhésion. Cette garantie a un coût en fonction de votre âge et de la moins value constatée. Vous pouvez à tout moment annuler cette option.
Réallocation automatique de l’épargne
Le souscripteur choisi une répartition (exemple 50% en Fonds euros 20% sur un Fonds A et 30% sur un Fonds B) l’assureur va rééquilibrer ces pourcentages automatiquement.
Sécurisation progressive et automatique de l’épargne
L’assureur au 31 décembre effectuera un arbitrage automatique de sorte que la répartition entre les unités de compte et le fonds euros soit conforme à la date restant à courir avant le date prévue de retraite
|
Durée avant |
Proportion minimale |
Proportion maximale |
|---|---|---|
| < 2 ans | 90% | 10% |
| 2 - 5 ans |
80% |
20% |
| 5 - 10 ans |
65% |
35% |
| 10 - 20 ans | 40% | 60% |
Investissement progressif de l’épargne
Cette option peut être prise à tout moment.
A partir du Fonds en euros vers les unités de compte vous choisissez le montant de la fraction mensuelle à transférer ainsi que le nombre de mois sur lequel vous souhaitez effectuer cette opération (EX 6, 8, 12, 24 mois)
Message d'information
Vous pouvez résilier la garantie plancher à tout moment en adressant une lettre recommandée avec avis de réception à : Service clients Vie SwissLife Assurance et Patrimoine – 7, rue Belgrand – 92300 Levallois-Perret
SÉCURISATION DES PLUS-VALUES(1)
L'assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir d'un seuil déterminé par vous avec un minimum de 10% la plus-value constatée d'un ou plusieurs supports d'investissement vers le Fonds en euros du contrat. Vous sécurisez ainsi automatiquement vos gains sans vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés.
(1) Les options ne s’appliquent qu’en gestion libre
Exemple avec pour choix le fonds Euros comme support de repli.
Message d'information
La nécessité du transfert de vos plus-value est réévaluée quotidiennement.
LIMITATION DES MOINS-VALUES RELATIVES (stop-loss)(1)
Possibilité, pour chaque support sélectionné et en fonction d'un seuil de moins-value déterminé par vous avec un seuil de 10% de transférer totalement et automatiquement l'épargne vers le Fonds en euros du contrat dès lors que le seuil déterminé est constaté. Vous limitez ainsi vos risques de pertes au montant maximal que vous considérez comme acceptable.
(1) Les options s’appliquent qu’en gestion libre
Message d'information
La nécessité du transfert de votre épargne est réévaluée quotidiennement.
Nos simulateurs sont à votre disposition pour vous aider à bien choisir :
Retrouvez la liste des questions les plus fréquentes sur notre produit Titres@PERP.
Versement Initial et Versements libres
Investissement le 1er jour ouvré qui suit la réception du dossier complet par l’Assureur (sous condition d’encaissement des Fonds).
VERSEMENTS PROGRAMMÉS
Investissement réalisé au maximum 10 jours ouvrés après la date du prélèvement.
Arbitrages libres
Désinvestissement le 1er jour ouvré suivant la saisie/réception avant 12h, réinvestissement à la première valorisation permettant l’opération, au plus tôt à la date de réalisation de la cession des supports.
Désinvestissement le 2ème jour ouvré suivant la saisie/réception après 12h, réinvestissement à la première valorisation permettant l’opération, au plus tôt à la date de réalisation de la cession des supports.
Nos simulateurs sont à votre disposition pour vous aider à bien choisir :
Retrouvez la liste des questions les plus fréquentes sur notre produit Titres@PERP.
À partir de l’âge de 62 ans ou à compter de la liquidation de sa retraite, le PERP peut être dénoué. Sauf exception, l’épargne constituée sur votre contrat Titres@PERP vous permettra alors de bénéficier d’un revenu régulier versé à vie, qui viendra compléter les pensions issues des régimes de retraite obligatoires et complémentaires.
LA RENTE ET SES OPTIONS
Le capital constitué est versé à l'âge de départ à la retraite sous forme de rente viagère. Le contrat Titres@PERP vous propose un large choix d’options de rente pour s’adapter parfaitement à votre situation et vos besoins.
| Votre situation, vos objectifs | La solution Swiss Life | Avantages |
|---|---|---|
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La rente à vie non réversible |
Vous percevez un complément de revenu régulier jusqu'à la fin de votre vie. |
|
La rente à vie réversible de 30% à 100% |
À votre décès, le bénéficiaire désigné percevra un complément de revenu versé à vie, d'un montant pouvant aller de 30% à 100% de votre rente initiale. |
|
La rente à vie avec annuités garanties : nombre d'annuités garanties égal, au maximum, à l'ésperance de vie théorique diminuée de 5 ans au moment de la liquidation, sans pouvoir toutefois excéder 5 ans. |
Vous percevez un complément de revenu jusqu'à la fin de votre vie. En cas de décès pendant la période de garantie, le bénéficiare désigné percevra l'intégralité des annuités restantes. |
|
La rente à palier entre -25% et +25% |
En fonction de vos besoins et projets à court ou moyen terme, vous adaptez le montant initial de votre complément de revenu à la hausse ou à la baisse pendant une période de 5 à 10 ans |
|
La rente indexée de 2% par an |
Votre rente est revalorisé de 2% au minimum chaque année |
En cas de décès de l'adhérent durant la phase d'épargne, le bénéficiaire désigné percevra obligatoirement une rente
- Rente viagère si le bénéficiaire est majeur
- Rente temporaire d'éducation si le bénéficiaire est mineur c'est-à-dire que la rente sera versée jusqu'à ses 25 ans
LA FISCALITÉ DE LA RENTE
La rente est soumise à l'impôt sur le revenu après application de l'abattement de 10% applicable aux pensions de retraite et est assujettie aux prélèvements sociaux au taux de 7.4% (possibilité de taux minoré).
LES CAS DE SORTIE EN CAPITAL
En contrepartie des avantages fiscaux dont vous bénéficiez, l’épargne constituée sur votre contrat Titres@PERP reste indisponible jusqu’à votre départ à la retraite.
Toutefois, vous pourrez récupérer votre épargne sous forme de capital :
- À la retraite, jusqu’à 20% sans condition ou jusqu’à 100% pour l’acquisition d’une résidence principale en accession à la première propriété (1).
- À tout moment, l’intégralité de votre capital en cas de coup dur, dans les cas exceptionnels prévus par la loi.
Principaux cas de déblocage anticipé :
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
- Décès du conjoint ou du partenaire de PACS
- Surendettement
- Expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévus par le Code du travail en cas de licenciement
- Invalidité de l’assuré de 2ème ou 3ème catégorie
- Quand un Assuré ayant exercé des fonctions d'administrateur, de membres du directoire ou de membre de conseil de surveillance :
- N'a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse
- N’est pas titulaire d'un contrat de travail ou d'un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation
(1) L’accession à la première propriété désigne l’acquisition de la résidence principale par une personne n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant celle du dénouement du PERP en capital.
La garantie plancher-décés
Si le souscripteur du contrat Titres@PERP venait à décéder avant la liquidation de la rente, l’assureur préserve le conjoint survivant ou le bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000€.
Nos simulateurs sont à votre disposition pour vous aider à bien choisir :
Retrouvez la liste des questions les plus fréquentes sur notre produit Titres@PERP.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.
L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
TITRES@PERP est un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en unités de compte et en euros, assuré par SwissLife.